Credit Policy Design and Risk Appetite Framework (BN024)

Deskripsi Training

Training ini bertujuan untuk memperkuat pemahaman peserta dalam merancang dan mengimplementasikan kebijakan kredit yang selaras dengan strategi bisnis dan kerangka kerja appetite risiko bank. Peserta akan mempelajari cara menyusun policy statement, menetapkan batasan risiko (risk limits), dan mengintegrasikan risk appetite ke dalam proses persetujuan kredit, pemantauan portofolio, serta tata kelola risiko perbankan secara keseluruhan.

Silabus Training

• Modul 1: Konsep dan Struktur Kebijakan Kredit (Credit Policy Framework)
  Menjelaskan elemen utama dalam kebijakan kredit, mulai dari struktur, prinsip dasar, hingga peran komite kredit dalam pengesahan kebijakan.
• Modul 2: Penyusunan Risk Appetite dan Risk Tolerance Statement
  Menjabarkan cara menetapkan batas risiko yang dapat diterima sesuai kapasitas modal, profil risiko bank, dan strategi bisnis.
• Modul 3: Integrasi Risk Appetite dengan Proses Kredit
  Membahas penerapan risk appetite dalam analisis kredit, persetujuan, limit exposure, dan pemantauan portofolio.
• Modul 4: Governance, Monitoring, dan Review Kebijakan Kredit
  Menjelaskan mekanisme pemantauan efektivitas kebijakan, proses review periodik, serta pelaporan ke manajemen dan regulator.
• Modul 5: Best Practice dan Benchmarking International
  Menguraikan contoh praktik terbaik kebijakan kredit di bank nasional dan global, serta keselarasan dengan prinsip Basel dan OJK.

Contoh Kasus

Bank menghadapi peningkatan NPL pada sektor konstruksi karena kebijakan kredit terlalu longgar. Peserta diminta meninjau ulang struktur risk appetite dan merekomendasikan revisi kebijakan agar sejalan dengan profil risiko terkini.