Credit Decision and Risk-Based Lending Process (BN012)

Deskripsi Training

Training ini membekali peserta dengan keterampilan mengambil keputusan kredit berbasis risiko melalui analisis 5C/7P dan prinsip risk-based lending. Peserta akan memahami proses analisis, mitigasi risiko, serta penerapan prinsip kehati-hatian sesuai regulasi OJK dan Basel.

Silabus Training

• Modul 1: Prinsip Risk-Based Lending
  Menjelaskan dasar konsep pengambilan keputusan kredit berdasarkan profil risiko debitur dan kebijakan risiko bank.
• Modul 2: Analisis 5C dan 7P
  Pendalaman analisis karakter, kapasitas, capital, kondisi ekonomi, serta prospek usaha debitur dengan pendekatan kualitatif dan kuantitatif.
• Modul 3: Proses Keputusan Kredit
  Membahas tahapan pengajuan, analisis, rekomendasi, dan keputusan oleh komite kredit termasuk dokumentasi pendukung.
• Modul 4: Mitigasi dan Early Warning System
  Menjelaskan strategi mitigasi risiko, penggunaan limit kredit, covenant monitoring, dan sistem peringatan dini untuk potensi NPL.
• Modul 5: Audit Kepatuhan dan Prinsip Kehati-hatian
  Menekankan pentingnya pengawasan internal, kepatuhan terhadap OJK, serta tanggung jawab moral dan profesional dalam pengambilan keputusan kredit.

Contoh Kasus

Seorang analis menyetujui kredit SME tanpa verifikasi lapangan yang memadai dan akhirnya default. Peserta diminta menelusuri pelanggaran proses dan memberikan rekomendasi perbaikan terhadap sistem kontrol risiko.